FIREしても資産が減らないというのは本当か？

はじめに

私は昨年5月末付で25年間勤務した会社を退職しました。退職して安定収入がなくなっても、資産運用収入で生活費が賄えるとの前提でFIREしたわけですが、今回は、本当に賄えているのかについて調べてみることにしました。

具体的には、退職後から現在に至るまでの資産変動額から、退職後のイレギュラーな収入（退職金、賞与、失業保険等）を除いた、実質的な変動額を調べてみました。

退職後のイレギュラーな収入

退職後のイレギュラーな収入は以下の通りです。詳細につきましては、各リンクをご参照ください。

退職後の実質的な資産変動額

マネーフォワードによると、「2023年5月末」（退職日）の資産総額は、以下の通りとなっています。

【2023年5月末の資産総額】

同じく「2024年1月23日」の資産総額は、以下の通りとなっています。

【2024年1月23日の資産総額】

「2023年5月末」（退職日）から「2024年1月23日」までの資産変動額は、以下の通りです。

退職後のイレギュラーな収入（10,937,610円）を除いた実質的な資産変動額は、以下の通りです。

おわりに

結論的には、退職後約8か月間で、退職後のイレギュラーな収入（退職金、賞与、失業保険等）を除いて「＋12,463,751円」（＋8.1％）の増加となりました。

この間の株価は、8月上旬から10月下旬にかけて下落したものの、11月から1月にかけて大きく上昇したため、総体的には堅調に推移したといえると思います。ちなみに、VTI（全米株式）の株価は、「2023年5月31日」に「207.18USD」だったのに対して、「2024年1月22日は「240.58USD」（＋16.1％）となっています（画像は直近1年間のVTIの株価推移）。

今回調べてみて、FIRE後に実質的に資産が増加していることが分かりましたが、これは上述の通り、株価が堅調であったことによるところが大きいです。

もしFIREしたのが2022年だった場合、2022年にVTIは「241.44USD」から「191.19USD」（▲20.8％）まで下落していますので、私の実質的な資産も大きく減少していたはずです。今回資産が増えていたのは、単に運がよかっただけです。

「FIREしても資産が減らないというのは本当か？」という問いに対する回答は、「保有銘柄の株価次第」ということになると思います。一ついえるのは、FIRE後初年度に、資産が増えた場合と、資産が大きく減った場合では、FIREに対する印象が大きく変わっていたであろうことです。

私の場合は増えたので、FIRE生活に対する自信（根拠のない自信）を持つことができたのですが、もし減った場合は、「本当にこのままFIREしていて大丈夫だろうか？」と、経済的な不安感にさいなまれていたのではないでしょうか。

当たり前の話ですが、「FIRE後にも資産が減ることは普通にある」との認識を持って生活していきたいと、改めて思いました。