資産運用するか否かで資産増加ペースはどれぐらい変わるのか？

はじめに

昨日の記事で、私が「資産運用無し」「会社からの給与・賞与のみ」で「貯金1億円」を達成したのは、「就職後約20年後」（2018年）と書きました。

「貯金1億円」を達成した当時、私はまだ資産運用（投資）を全くしていませんでした。その後、2020年に初めて資産運用（個人向け国債購入）を行って現在に至るわけですが、資産運用を開始する前と後では、資産増加ペースに大きな差があります。

今回はこのことについて、私のケースを書いてみたいと思います。

資産運用前の資産増加ペース

資産運用開始直前である「2020年1月末」時点の資産総額は「1億1,209万円」（みずほ銀行口座残高1億309万円＋社内預金500万円＋保険解約返戻金400万円）でした。

私が就職したのは1998年4月です。最初の給料で初めて貯金が100万円を超えました。その後、2020年1月末までの「21年10か月」（262か月）で「1億1,109万円」を貯金したことになりますので、平均貯金額は、1か月当たり「42.4万円」、1年当たり「508万円」になります。

資産運用後の資産増加ペース

先日の資産公開記事に書きましたが、9月23日現在の私の資産総額は「1億8,104万円」です。

この金額には、楽天証券口座の含み益（＋2,616万円）が含まれていますが、含み益には2割の税金（523万円）がかかります。

また、退職金（1,800万円）も含まれています。

したがいまして、資産運用による増加分以外を排除した資産総額は「1億5,781万円」（1億8,104万円マイナス523万円マイナス1,800万円）になります。

「2020年1月末」に「1億1,209万円」あった資産が、「2023年9月23日」に「1億5,781万円」になったことになります。

「3年8か月」（44か月）で「4,572万円」増加していますので、平均貯金額は、1か月当たり「103万円」、1年当たり「1,246万円」になります。

おわりに

調べてみた結果は以下の通りでした。

資産運用を行ったことで、行わなかった場合よりも「月額で＋61万円」、「年額で＋738万円」も、資産増加ペースが上昇しました。

かなりおおざっぱな計算ではありますが、資産運用を行った方が、行わなかった場合よりも「約2.4倍」の資産増加ペースということになります。

上記計算では、「資産運用後」にも会社からの給与収入が含まれていますので、資産運用だけの純粋な資産増加額が「約2.4倍」というわけではありませんが、今回調べてみて、改めて資産運用の効果を実感しました。